Регуляторы США представили новые правила идентификации клиентов для эмитентов стейблкоинов

• США усиливают контроль над стейблкоинами.
• Регуляторы предложили новые требования для эмитентов этой категории криптоактивов.
• Они касаются внедрения программы идентификации клиентов.

ФРС США совместно с рядом финансовых регуляторов предложила внедрить обязательную программу идентификации клиентов (Customer Identification Program, CIP) для эмитентов платежных стейблкоинов. Инициатива реализует положения закона GENIUS и призвана усилить борьбу с отмыванием средств, финансированием терроризма и другими незаконными операциями с цифровыми активами.

После публикации в Федеральном реестре 22 июня 2026 года документ будет открыт для общественного обсуждения в течение 60 дней.

Новые требования для эмитентов стейблкоинов

Согласно предложению, разрешенные эмитенты платежных стейблкоинов (PPSI) будут приравнены к финансовым учреждениям в рамках действия закона «О банковской тайне» (Bank Secrecy Act).

Объем транзакций стейблкоинами ведет рынок к $1,5 квадриллиона из-за смены поколений — отчет 09.04.2026 Читать

Регуляторы предлагают обязать такие компании:

• разработать письменную программу идентификации клиентов;
• проверять личность каждого клиента на основе риск-ориентированного подхода;
• хранить информацию о результатах проверок;
• проверять пользователей по спискам лиц и организаций, связанных с террористической деятельностью;
• внедрить процедуры для случаев, когда личность клиента невозможно подтвердить.

Также эмитенты смогут использовать инфраструктуру материнских банков или полагаться на проверки других регулируемых финансовых учреждений при условии выполнения определенных требований по AML/CFT-контролю.

Глава ФРС по надзору Майкл Барр заявил, что действующих механизмов контроля недостаточно для противодействия незаконной деятельности в секторе цифровых активов:

«Хотя некоторые поставщики услуг цифровых активов подпадают под требования по борьбе с отмыванием средств и финансированием терроризма в своих юрисдикциях, недобросовестным участникам все еще слишком легко обходить эти ограничения и действовать незаметно во время операций с цифровыми активами».

Регуляторы усиливают контроль на фоне развития рынка

Инициатива стала очередным шагом после принятия в США GENIUS Act, который создал нормативную основу для рынка стейблкоинов.

Несмотря на усиление регуляторного надзора, аналитики продолжают позитивно оценивать перспективы сегмента. В частности, ранее в JPMorgan заявили, что рынок стейблкоинов может вырасти до $500 млрд-$600 млрд к 2028 году. В то же время эксперты банка подчеркнули, что увеличение объемов транзакций не обязательно приведет к пропорциональному росту рыночной капитализации из-за повышения скорости обращения активов.

В Moody’s также считают, что в настоящее время стейблкоины не представляют существенной угрозы для традиционного банковского сектора. Ассоциированный вице-президент Digital Economy Group Абхи Шривастава объяснил это запретом доходных стейблкоинов в США и развитой платежной инфраструктурой страны.

По мнению американских регуляторов, новые требования должны помочь интегрировать стейблкоины в финансовую систему без усиления рисков, связанных с отмыванием средств, обходом санкций и финансированием незаконной деятельности.

Источник: Incrypted