По оценке McKinsey и Artemis, в 2025 году состоялось около $390 млрд платежей в стейблкоинах. Но внутри этого рынка ИИ-агенты создают интересный вид платёжной активности.
Исследование показывает, что агенты совершили более 176 миллионов ончейн-транзакций на сумму свыше $73 млн между маем 2025 года и апрелем 2026 года. Но большинство из них были очень мелкими транзакциями.
Медианный платёж x402 был между $0,01 и $0,10, тогда как 76% транзакций упали ниже порога фиксированной комиссии в $0,30 для карточных платежей. USDC составил 98,6% расчётов.
Хотя суммы транзакций малы, частота ИИ-агентных платежей ошеломляет — 173 миллиона.
Софт может покупать данные, вычисления и другие услуги сотни или тысячи раз без человеческих поведений, определяющих обычную коммерцию. Например, открытие счёта, ввод карточных данных, одобрение счёта или ожидание следующего банковского дня.
XDC Network считает, что это предлагает ранний проблеск того, как больше платежей могло бы работать в будущем.
«Деньги всегда двигались так же быстро, как самая медленная часть процесса — банк, клиринговая палата или обычные рабочие часы», — сказал Атул Хекаде, сооснователь XDC Network, BeInCrypto. «Агенты просто показывают, что происходит, когда вы избавляетесь от этих задержек. Платежи перестают быть чем-то, чего вы ждёте, и превращаются в непрерывный процесс, происходящий на фоне на скорости базовой сети.»
Машинные платежи
Софт может проводить транзакции непрерывно. ИИ-сервису может понадобиться погодный поток для одного расчёта, API рыночной цены несколькими секундами позже и вычислительные ресурсы сразу после.
Каждое взаимодействие может нести свою цену, превращая то, что когда-то могло быть ежемесячной подпиской или счётом, в тысячи отдельных транзакций.
Это помогает объяснить, почему Keyrock обнаружил активность, распространённую по такой большой популяции ИИ-агентов и каталогов сервисов. Отчёт обнаружил более 104 000 агентов, зарегистрированных как минимум в 15 каталогах к концу первого квартала 2026 года.
Экономика благоприятствует системам, которые могут обрабатывать платежи, измеряемые в центах или долях цента. Платёжная индустрия уже готовится:
- Stripe запустил Machine Payments Protocol, или MPP, в марте. Открытый стандарт позволяет агентам и сервисам координировать микроплатежи и повторяющиеся платежи программно, с поддержкой Stripe стейблкоинов, а также традиционных платёжных методов;
- Agent Payments Protocol от Google, или AP2, концентрируется на доказательстве авторизации пользователя и установлении аудируемой записи того, что агенту было разрешено купить. Google передала протокол FIDO Alliance в апреле и добавила поддержку автономных транзакций «Human Not Present»;
- Cloudflare вошёл на рынок в августе с Cloudflare Wallets и cloudflare.pay, давая агентам идентичности и программируемые контроли расходов. Его платёжные инструменты поддерживают и x402, и MPP;
- Сервис Agent Pay for Machines от Mastercard, объявленный в июне, спроектирован для непрерывных, высокочастотных и малоценных платежей, с расчётом по картам, счетам и стейблкоинам. Более 30 компаний, включая Stripe, Coinbase, Cloudflare и Tempo, были названы среди его первоначальных сторонников.
Невидимый расчёт
Вклад XDC в этот рынок — XDCAI.tech, который использует открытый протокол x402, изначально представленный Coinbase.
x402 превращает ответ HTTP «402 Payment Required» в платёжный механизм. Агент запрашивает ресурс, получает его цену, авторизует платёж и повторяет запрос с доказательством оплаты. Процесс позволяет софту покупать вызов API или другой цифровой сервис в рамках того же взаимодействия.
Coinbase представила протокол в мае 2025 года, и его использование с тех пор расширилось через интеграции с компаниями, включая AWS.
XDC AI применяет x402 к расчётам USDC в XDC Network. Пользователи фондируют смарт-кошелёк USDC и устанавливают ончейн-лимит расходов. Агент затем может платить x402-совместимому сервису за запрос. EIP-3009 позволяет подписывать платёж офчейн, тогда как релеер покрывает сетевую комиссию, оставляя самому агенту держать и тратить USDC.
Система также может подключаться к ИИ-приложениям через MCP или интерфейс командной строки, позволяя агентам, работающим через продукты, включая ChatGPT, Claude, Cursor и Codex, обнаруживать и оплачивать сервисы.
У XDC уже была большая часть базовой расчётной инфраструктуры на месте. Нативный USDC и CCTP от Circle заработали на XDC в сентябре 2025 года.
XDC указывает двухсекундное время блока, шестисекундную финальность и стоимость транзакций около $0,00001 — характеристики, нацеленные на высокообъёмные финансовые приложения.
Счета могут исчезнуть
Счета упаковывают несколько функций вместе. Они сообщают, что причитается, устанавливают условия оплаты и предоставляют записи для сверки и учёта. Многие бизнесы затем ждут дни или недели, пока фактический перевод придёт.
Софт, имеющий дело с софтом, может сжать часть этого цикла. Сервис может заявить свою цену в машиночитаемом формате, авторизованный агент может оценить запрос, и платёж может быть рассчитан немедленно. Записи транзакций затем могут поступать напрямую в казначейские и учётные системы.
Это приходит, пока агенты берут на себя всё большую ответственность за закупки, облачные расходы, управление портфелем и повторяющиеся коммерческие обязательства. Компания могла бы в итоге дать агенту бюджет и набор правил, затем позволить ему покупать вычисления, когда спрос растёт, продлевать сервисы, платить поставщикам или ребалансировать ликвидность в этих границах.
XDC поэтому видит сегодняшний одноцентовый API-платёж как самую малую версию чего-то намного большего.
Карточные сети видят это тоже. Программа расчётов в стейблкоинах Visa достигла годового темпа $7 млрд в апреле после роста на 50% квартал к кварталу и расширения до девяти блокчейнов. Mastercard объявила о расчётах в стейблкоинах по сетям, включая Ethereum, Solana, Base, Polygon, Tempo и XRPL, в июне.
Конкуренция, следовательно, шире, чем блокчейн-сети, пытающиеся заменить карточные компании. Visa, Mastercard, Stripe, Google, Coinbase, Cloudflare и блокчейн-разработчики всё больше строят интероперабельные части того же рынка машинной коммерции.
Другая половина проблемы
Большая автономия поднимает вопросы о разрешении и подотчётности.
Агент, платящий 3 цента за API-запрос, несёт ограниченную финансовую экспозицию. Однако агенту, управляющему корпоративным казначейством или бюджетом закупок, нужны контроли вокруг авторизации, контрагентов, лимитов и аудируемости, вот почему крупные платформы сходятся на разных частях той же проблемы. Это объясняет, почему:
- Google сконцентрировалась на криптографических мандатах, записывающих, что пользователь авторизовал;
- Cloudflare позволяет владельцам налагать лимиты расходов и списки одобренных мерчантов;
- Система Mastercard сочетает учётные данные агента с правилами разрешений;
- XDC AI помещает лимиты расходов на уровне кошелька
Эти контроли определяют, как быстро агентные платежи выпускаются из микроплатежей в более крупные финансовые отношения.
Они также умеряют идею, что карты и счета исчезнут по фиксированному расписанию. Карточные сети уже адаптируют свои продукты для автономного софта, тогда как счета служат юридическим, налоговым, кредитным и учётным функциям, выходящим за рамки перевода средств.
XDC считает, что платёж и доставка сервиса могут происходить почти одновременно: API, данные, вычисления, цифровые сервисы и другие транзакции машина-к-машине. Успех там мог бы установить привычки и технические стандарты, которые позже использовались бы для более крупных транзакций.
Хекаде ожидает, что сама терминология исчезнет по мере того, как технология станет обыденной.
«Через 5 лет никто не будет описывать это как агентные платежи, так же как никто сегодня не называет банковский перевод интернет-платежом», — сказал он. «Это будет просто тем, как движется ценность. Интересный вопрос не в том, случится ли это, а в том, какие сети действительно были построены для этого, а какие приладили это позже.»
Источник: BeInCrypto
