ИИ-агенты, такие как Muse от Meta, вскоре могут переводить деньги со счетов, приносящих 0,1%, на счета со ставкой до 5%, предупредил в воскресенье главный экономист Apollo Торстен Слёк.
ИИ-агенты — это помощники, которые могут действовать от имени пользователя, а не просто отвечать на вопросы. По словам Слёка, если это станет массовым явлением, банки лишатся дешёвых депозитов, которые они используют для выдачи кредитов.
Во сколько обходится банковский счёт под 0,1%
На остаток в $10 000 счёт с процентной ставкой 0,1% принесёт около $10 в год. Под 5% те же деньги принесут около $500.
В записке Слёка перечислены 11 финтех-сервисов и онлайн-счетов со ставками от 3,3% до 5%. Лидирует Adelfi со ставкой 5%, за ней следует SoFi с 4,5%. Национальные средние ставки Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), приведённые в записке, составляют 0,4% по сберегательным счетам и 0,1% по текущим.
Банки мало платят вкладчикам, а затем выдают эти деньги в кредит под более высокие ставки. Эта разница — один из основных источников их прибыли.
«Если каждое домохозяйство начнёт использовать ИИ-агентов, чтобы оптимизировать доходность своих денежных средств, банки могут лишиться значительной части дешёвых депозитов, на которые они полагаются при выдаче кредитов. Это станет проблемой для всей финансовой системы», — говорится в выдержке из отчёта.
Может ли Muse уже переводить ваши деньги?
Meta запустила Muse 8 сентября. Plaid — компания, которая связывает сервис более чем с 12 000 финансовых учреждений и приложений в США, — сообщает, что пользователи могут просматривать через агента остатки на счетах, транзакции, инвестиции и сведения об ипотеке.
В объявлении Plaid не говорится, что Muse может переводить деньги между счетами. Слёк описывает такое автоматическое перемещение средств как то, что «может вскоре» произойти, и его предупреждение основано на предположении, что такие агенты будут использовать все домохозяйства.
Интерес к агенту растёт. В четверг JPMorgan повысил целевую цену акций Meta и заявил, что Muse может стать самым широко используемым потребительским приложением на основе ИИ со времён ChatGPT.
Наблюдатели за рынком говорят, что вкладчики уже переводят деньги
Майк Заккарди, дипломированный финансовый аналитик, говорит, что уже держит собственные денежные средства в BOXX — биржевом фонде, стремящемся обеспечить доходность, близкую к доходности краткосрочных казначейских векселей США.
«Не грядёт ли банковская паника из-за ИИ-агентов? ИИ-ассистенты вот-вот начнут автоматически переводить деньги с расчётных счетов под 0,1% на счета с доходностью 5%. Если все начнут ими пользоваться, банки лишатся дешёвой депозитной базы… что может привести к системному кризису», — написал Заккарди.
Нейт Джерачи, соучредитель Института ETF, заявил, что ИИ и криптовалюты угрожают традиционной банковской модели. Он призвал политиков принять эти перемены, а не бороться с ними.
В Вашингтоне уже спорят о том, кому достанутся деньги вкладчиков. Доходность стейблкоинов — один из вопросов, обсуждаемых в рамках попытки возродить криптовалютный законопроект Clarity Act, который не прошёл процедурное голосование в Сенате 15 сентября.
В записке Слёка не оценивается, сколько денег может быть переведено и как быстро это произойдёт.
Источник: BeInCrypto
