Немецкие сберегательные и кооперативные банки запускают торговлю криптовалютой для розничных клиентов, встраивая биткоин (BTC) в приложения учреждений, на которые приходится около 80 млн клиентских отношений в стране с населением 84 млн человек.

Sparkassen обслуживают около 50 млн клиентов (данные DSGV), кооперативные банки — ещё 30 млн (данные BVR). Всего четыре года назад обе группы отвергали этот класс активов как слишком рискованный.

Те, кто отказался от крипты, теперь борются за миллионы клиентов

Как сообщает Bloomberg, обе группы строят собственные сервисы, а не отправляют клиентов на сторонние биржи. Платформа meinKrypto от DZ Bank уже работает внутри приложения VR Banking и предлагает BTC, Ethereum (ETH), Litecoin (LTC) и Cardano (ADA).

По сообщению самого DZ Bank, в конце декабря 2025 года BaFin лицензировал meinKrypto в рамках европейского регламента MiCA. Хранение обеспечивает Boerse Stuttgart Digital, так что вся цепочка остаётся под немецким надзором.

DekaBank строит аналогичный продукт примерно для 340 сберкасс с поэтапным запуском позже в этом году. Каждый из почти 650 кооперативных банков и каждая Sparkasse подключаются по отдельности; продуктовый специалист DZ Bank Маркус Беренфенгер ожидает, что присоединятся сотни.

Разворот резкий: сберкассы рассматривали торговлю криптовалютой ещё в 2021 году, но отложили её из-за «неисчислимых рисков». С тех пор MiCA открыла дверь для крупнейших финансовых институтов Германии.

Доверие против предупреждений о полной потере средств

Арифметика доверия объясняет ставку. По опросу Boerse Stuttgart Digital, немцы доверяют своему основному банку вдвое сильнее, чем специализированным криптоплатформам: 38% против 19%. При этом инвестировали в криптовалюту лишь около четверти — в русле общеевропейских показателей.

Именно это доверие тревожит критиков. Ко-Пьер Георг, профессор Франкфуртской школы финансов и менеджмента, считает, что клиенты традиционных банков могут не осознавать рисков.

«Вызывает беспокойство, что шлюзы на рынок криптовалют теперь открывают именно сберегательные и кооперативные банки», — заявил Ко-Пьер Георг, профессор Франкфуртской школы финансов и менеджмента, в комментарии Bloomberg.

Даже собственное лобби сберкасс, DSGV, называет криптовалюту крайне спекулятивной инвестицией с риском полной потери средств и позиционирует сервис как пригодный только для самостоятельных инвесторов.

Момент обостряет спор: биткоин торгуется около $62 483 после падения примерно на 50% от рекорда октября 2025 года в $126 080. Немецкие кредиторы вписываются и в более широкий европейский сдвиг — UBS открыл торговлю криптовалютой для частных клиентов в январе.

Для локальных банков выигрышем может стать не выручка, а актуальность. Глава Westerwald Bank Ральф Кёльбах предупреждает, что банки, пропускающие крипту, теряют молодых и технологичных клиентов. Главная проверка впереди: выдержит ли доверие к банковскому бренду следующую глубокую просадку рынка.

Источник: BeInCrypto