Убытки от инвестиционного мошенничества в Великобритании растут: соцсети способствуют мошенническим переводам, одобренным клиентами

Инвестиционное мошенничество в Великобритании всё чаще связано с переводами, одобренными клиентами

Всё чаще инвестиционное мошенничество в Великобритании основано на убеждении жертвы, а не на взломе её счёта. По данным UK Finance, в 2025 году оно обошлось жертвам в 221,5 млн фунтов стерлингов — на 40% больше, чем годом ранее. Общие потери от мошенничества приблизились к 1,3 млрд фунтов стерлингов. Эти же данные показывают расхождение в способах оплаты: убытки от мошенничества, при котором клиенты сами одобряли переводы, выросли на 19%, тогда как потери от платежей, проведённых без разрешения, сократились на 5%.

Такая динамика усложняет работу банков и платёжных компаний по предотвращению мошенничества. При мошенничестве с авторизованным платежом (APP) клиента обманом убеждают одобрить перевод, поэтому для поставщика платёжных услуг распоряжение может выглядеть законным. По данным UK Finance, 66% случаев мошенничества с авторизованными платежами начинаются в интернете. Wirex сообщила о схожей картине за первую половину 2026 года: самым распространённым видом мошенничества стали инвестиционные аферы в соцсетях.

Обман может начаться ещё до того, как попросят перевести деньги: поддельное инвестиционное предложение или самозванец, выдающий себя за сотрудника банка, могут завоевать доверие благодаря многократным контактам. Генеральный директор Wirex Чет Шах сказал, что некоторые клиенты продолжают защищать своё решение, даже когда специалисты по борьбе с мошенничеством задают вопросы. По данным компании, потенциальным жертвам было от 20 до 82 лет, а подозреваемым мошенникам — от 18 до 86 лет, что показывает: случаи не ограничивались какой-то одной возрастной группой.

Правила возмещения средств и предлагаемые обязанности платформ

Шах подозревает, что искусственный интеллект может помогать преступникам проверять сообщения и масштабировать успешные подходы, однако Wirex не может подтвердить, что так происходит в каждом случае. Это уточнение важно: в отчёте описана возможность, а не установленная причина роста потерь. Более очевидная операционная проблема следует из рассказа Шаха: если жертву уже убедили в чём-то где-то ещё, у платёжного провайдера может быть мало времени, а попытка вмешаться может встретить сопротивление.

В соответствии с британской системой возмещения платёжные компании несут прямые расходы, если клиенты, имеющие на это право, теряют деньги из-за APP-мошенничества. Правила, вступившие в силу 7 октября 2024 года, распространяются на соответствующие критериям требования по платежам через Faster Payments и CHAPS; размер возмещения составляет до £85,000 за одно требование. Обычно эти расходы поровну делят между собой отправляющая и принимающая стороны. Эта система касается самого платежа, тогда как первоначальный контакт с жертвой мог произойти в социальной сети или другом сервисе.

Шах считает, что социальные платформы должны нести большую ответственность, если на их сервисах появляется мошенническая реклама. По его словам, платёжные провайдеры в итоге могут разбираться с последствиями, хотя мошенничество началось в другом месте. В июле 2026 года Ofcom опубликовал проекты кодексов, включающие почти 40 предлагаемых мер по борьбе с мошеннической рекламой в социальных сетях, поисковых системах и на видеоплатформах. Консультации завершились 2 октября; окончательная позиция ожидается в середине 2027 года и всё ещё потребует одобрения парламента.

Wirex сообщает о пресечённых случаях мошенничества, но не раскрывает его полный масштаб

В отчёте Wirex о прозрачности описано более семи миллионов транзакций на сумму около 600 миллионов фунтов стерлингов, совершённых с января по июнь 2026 года. Компания заявляет, что приняла 238 мер, предотвратив возможные потери от мошенничества на сумму 442 149 фунтов стерлингов, заблокировала ещё 225 000 фунтов стерлингов средств, предположительно связанных с преступной деятельностью, и направила в Национальное агентство по борьбе с преступностью 183 сообщения о подозрительной деятельности. Это результаты, о которых сообщила сама компания, и они охватывают выявленные ею случаи, а не дают полного представления обо всех попытках мошенничества или понесённых потерях.

Это ограничение затрудняет интерпретацию этих показателей как самостоятельной меры эффективности. По словам Wirex, в любой момент этого периода действовало 246 правил предотвращения мошенничества, а ИИ помогал выявлять подозрительное поведение в больших массивах данных. Шах описал случай, когда действия, изначально казавшиеся локальными, удалось связать между собой через границы благодаря анализу данных об учётных записях и транзакциях. Затем компания превратила выявленную закономерность в постоянное правило обнаружения.

По словам Wirex, окончательные решения принимают аналитики, а не только автоматизированные системы. Компания планирует внедрить Sentinel — инструмент с поддержкой ИИ для проверки дел, связанных с отмыванием денег, — и Tradecraft, который будет обучать аналитиков на сгенерированных ИИ сценариях мошенничества. Это планы, а не результаты, уже продемонстрированные в отчёте. В опубликованных компанией данных о перехваченных случаях также не указано, сколько мошеннических схем осталось незамеченными, поэтому по ним нельзя определить общую долю схем, предотвращённых мерами контроля.

Меры противодействия мошенничеству должны также защищать добросовестных клиентов

Проверки на мошенничество могут навредить клиентам, если провайдер блокирует не тот счёт или слишком медленно реагирует на реальную мошенническую схему. Шах признал, что Wirex допускала ошибки, в том числе в случаях, дошедших до Службы финансового омбудсмена. Он описал обе стороны риска: запоздалая блокировка может привести к потере средств, а блокировка счёта добросовестного клиента — к серьёзным трудностям, особенно если этот человек и без того уязвим.

По словам компании, она поняла, что быстрое снятие блокировки и объяснение происходящего так же важны, как и точность первоначального решения. Wirex сообщила, что в первой половине 2026 года количество жалоб снизилось на 42%, а число обращений к омбудсмену — на 67% по сравнению со второй половиной 2025 года. Это данные компании: они не отменяют отдельные случаи и сами по себе не объясняют причины изменений. Однако они показывают, что отношение к клиентам — часть задачи по противодействию мошенничеству.

Шах говорит, что Wirex хочет оценивать меры контроля по тому, что происходит с клиентами, а не только по тому, проходят ли документированные процедуры аудит. В первом полугодии число сообщений о подозрительной деятельности сократилось на четверть. По его словам, цель — сделать такие сообщения полезнее для следователей и сократить время, необходимое для превращения нового мошеннического сценария в правило выявления. Он также надеется, что сумма в £442,149 потенциальных убытков, которых удалось избежать благодаря выявлению мошенничества, со временем сократится, потому что до платёжных компаний будет доходить меньше случаев мошенничества, а не потому, что их выявление станет хуже.

Источник: BeInCrypto